Die estnische Big Bank hat am 03. Mai die Zinssätze für neu abgeschlossene Festgeldanlagen um bis zu 0,35 Prozent erhöht. Die Konditionen sind bei mehreren Laufzeiten attraktiver als bei der Konkurrenz. Verbraucherschützer zweifeln allerdings an der Belastbarkeit der estnischen Einlagensicherung.

Für Festgeld mit zwölf Monaten Laufzeit erhalten Anleger bei Anlagebeträgen unter 10.000 Euro nun 1,60 anstelle der zuvor aufgerufenen 1,25 Prozent. Bei zwei Jahren wurde die Verzinsung von 1,50 auf 1,80 Prozent und bei drei Jahren von 1,90 auf 2,25 Prozent angehoben.

Festgeld mit jährlicher Zinsgutschrift wählen

Vierjährige Festgeldanlagen werden fortan mit 2,50 Prozent im Jahr verzinst. Für fünf Jahre Anlagedauer zahlt die Big Bank 2,60 und für sechs Jahre 2,70 Prozent. Bei sieben Jahren Laufzeit beträgt der Zinssatz 2,95 und bei der längsten möglichen Festgeldanlage über zehn Jahre 3,10 Prozent.

Das Festgeldkonto der Big Bank ist kostenfrei und ab 1.000 Euro Mindesteinlage möglich. Ab 10.000 Euro Anlagebetrag erhöht sich die Verzinsung um 0,05 Prozentpunkte. Die Zinsen werden jährlich gutgeschrieben. Die Bank bietet auch Festgeldkonten mit endfälliger Verzinsung, deren Rendite allerdings niedriger liegt.

Hohe Festgeldzinsen Prämie für höheres Risiko?

Im Vergleich mit der Konkurrenz schneidet das Institut aus Tallinn vor allem bei fünf bis zehn Jahren Laufzeit gut ab. Gerade bei sehr langfristigen Anlagen fallen allerdings möglichen Schwächen der gesetzlichen estnischen Einlagensicherung besonders ins Gewicht. Der „Tagatisfond“ speist sich aus den Beiträgen nur weniger Banken, die estnische Volkswirtschaft ist um mehr als 99 Prozent kleiner als die deutsche.

Bei kürzeren Laufzeiten finden sich bei Konkurrenten mit kerneuropäischer Einlagensicherung bessere Konditionen. Die Renault Bank direkt zahlt für einjährige Festgelder 1,75 Prozent, für zwei Jahre 2,00 und für drei Jahre 2,25 Prozent.

Autor: BankLupe

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Cortal Consors hat am 04. Mai den Tagesgeld-Sonderzins für Kunden mit vollständigem Wertpapierdepot-Übertrag von 3,50 auf 3,00 Prozent gesenkt. Der Zinssatz gilt weiterhin für Guthabenanteile bis 20.000 Euro und wird ein Jahr lang garantiert.

Der Zinssatz setzt sich aus zwei Komponenten zusammen. Für den Übertrag von Wertpapieren im Marktwert von mindestens 6.000 Euro zahlt die BNP-Paribas-Tochter 2,00 (zuvor: 2,50) Prozent Zinsen. Wird zusätzlich das bestehende Depot bei der Fremdbank gekündigt, erhöht sich der Zinssatz um 1,00 Prozentpunkte. Offerten nach diesem Muster finden sich auch bei anderen Brokern.

Aktion auch für Bestandskunden

Neukunden können jederzeit an der Aktion teilnehmen, die bislang nicht befristet ist. Der Sonderzins gilt dann ab dem Tag der Kontoeröffnung für zwölf Monate. Die Teilnahme von Bestandskunden ist bis zum 31. Juli möglich. Der Sonderzins wird dann für die Zeit vom 01.07.13 bis zum 30.06.14 garantiert.

Die Wertpapiere müssen bei Neukunden binnen drei Monaten nach der Kontoeröffnung, bei Bestandskunden bis zum 31. August eingehen. Das übertragene Depotvolumen muss bis zum Ende der Sonderverzinsung gehalten werden. Im Vergleich zu regulären Tagesgeldkonten ist die aufgerufene Verzinsung weiterhin ausgesprochen hoch.

Kostenfreies Wertpapierdepot

Consors führt Wertpapierdepots ohne Bedingungen kostenfrei. Anleger erhalten Zugang zu allen deutschen und gut zwei Dutzend ausländischen Handelsplätzen und können im auperbörslichen Handel mit knapp 25 Partnern handeln.

Orders werden zu 4,95 Euro plus 0,25 Prozent des Ordervolumens (summiert mindestens 9,95 Euro und maximal 69,00 Euro) zzgl. Handelsplatzentgelt abgerechnet. Von den rund 10.000 Investmentfonds wird etwa ein Viertel mit 50 Prozent Agio-Rabatt verkauft. Rund 380 Fonds und ETFs sind im Rahmen von Sparplänen erhältlich.

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Die Denizbank hat am 10. Mai die Zinssätze für neu abgeschlossene Festgeldanlagen im Laufzeitbereich ab vier Jahren um jeweils 0,10 Prozentpunkte gesenkt. Nach der Anpassung reicht die Spanne der Festgeldzinsen bei den Österreichern von 1,50 bis 2,80 Prozent.

Für vierjährige Festgeldanlagen erhalten Anleger nun 2,20 und für Anlagen mit fünf Jahren Laufzeit 2,30 Prozent. Bei sechs Jahren Anlagedauer beträgt der jährliche Zinssatz 2,40 und bei sieben Jahren 2,50 Prozent.

Festgeld mit jährlicher Zinszahlung

Für achtjährige Festgeldanlagen zahlt die Denizbank nun 2,60, für neun Jahre Laufzeit 2,70 und für die längste mögliche Anlagedauer von zehn Jahren 2,80 Prozent Zinsen. Mit der Zinssenkung verabschiedetet sich die Bank bei einigen Laufzeiten von der Spitze der Zinsranglisten, auch wenn weiterhin nur vereinzelte Konkurrenten etwas mehr bieten.

Die Kontoführung bleibt kostenfrei und setzt auch weiterhin eine Mindesteinlage in Höhe von 1.000 Euro voraus. Die Gutschrift der Festgeldzinsen erfolgt bei überjährigen Laufzeiten nach jeweils einem Laufzeitjahr, wobei Sparer zwischen Auszahlung und Kapitalisierung wählen können.

Österreichische Einlagensicherung gilt als belastbar

Einlagen bei der Denizbank sind über die Banken&Bankiers GmbH (gesetzliche österreichische Einlagensicherung) bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Diese gilt als ähnlich belastbar wie ihr deutsches Pendant. Bei Fälligkeit kommt es zur Auszahlung; eine automatische Prolongation ist nicht vorgesehen.

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Die Commerzbank bietet ihr Girokonto-Modell „Start-Konto“ seit dem 01. Mai für alle Kunden bis einschließlich 29 Jahre kostenfrei an. Inklusive sind unter anderem Giro- und Kreditkarte sowie telefonische Aufträge.

Zuvor lag die Altersgrenze bei 24 Jahren. Das Girokonto ist für Schüler, Studenten, Auszubildende, Praktikanten, Volontäre und Angestellte im Bundesfreiwilligendienst erhältlich. Die Kontoführung ist ohne Bedingungen kostenfrei. Bei anderen Girokonto-Modellen setzt die Commerzbank dafür zumindest einen monatlichen Gehaltseingang voraus.

Girokonto mit Maestro-Card und VISA-Kreditkarte

Im Leistungsumfang der Kontoführung sind alle gängigen Buchungsposten und Aufträge via Online- und Telefonbanking, Kontoauszüge mit Bezug über die elektronische Postbox oder SB-Terminal sowie eine Girocard (Maestro) und eine VISA-Kreditkarte inbegriffen.

Die Girocard ist mit einem Geldkartenchip ausgestattet und ermöglicht kostenfreie Barverfügungen an den bundesweit rund 9.000 Geldautomaten der Cash Group. Transaktionen im Onlinebanking können wahlweise mit dem mTAN oder dem bislang kaum verbreiteten photoTAN-Verfahren autorisiert werden.

Kontowechselservice inklusive

Auf Antrag kann ein Dispositionskredit bis zur zweifachen Höhe eines monatlichen Nettoeinkommens eingerichtet werden. Der Sollzins liegt mit 11,90 Prozent etwas über dem Marktdurchschnitt. Guthaben auf dem Girokonto werden nicht verzinst.

Die Commerzbank bietet einen kostenfreien Kontowechselservice an, für den allerdings eine Filiale aufgesucht werden muss. Dort können Kontoauszüge des alten Kontos eingereicht werden. Die Bank erstellt anhand dieser Benachrichtigungen an Zahlungsempfänger und unterrichtet den Kontoinhaber darüber. Solche Angebote dienen auch dazu, neue Kunden in die Filiale zu locken und weitere Produkte zu verkaufen.

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Die Postbank hat am 08. Mai die 2/3-Zinssätze ihrer Kreditprodukte „Privatkredit direkt“ und „Autokredit“ zum Teil deutlich gesenkt. Bei den meisten Laufzeiten unterschreitet der repräsentative Effektivzinssatz nun die Marke von 5,00 Prozent.

Der 2/3-Zinssatz des „Privatkredit direkt“ beträgt nun bei 12-72 Monaten Laufzeit einheitlich 4,99 Prozent. Bei 84 Monaten Laufzeit fallen für zwei Drittel der Kreditnehmer 5,29 Prozent Zinsen effektiv im Jahr an. Das bedeutet eine Zinssenkung um bis zu 0,80 Prozentpunkte.

Autokredit für weniger als 5,00 Prozent Zinsen

Der repräsentative Effektivzinssatz des „Autokredits“ beträgt bei Laufzeiten von 12-72 Monaten nun 4,69 und bei 84 Monaten 4,99 Prozent. Zuvor waren die Konditionen identisch mit denen des Ratenkredits.

Der „Privatkredit direkt“ ist ein Ratenkredit ohne Zweckbindung. Für den „Autokredit“ ist eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs erforderlich. Die Zulassungsbescheinigung muss hinterlegt werden. Geschieht dies nicht innerhalb einer festgesetzten Frist nach der Kreditaufnahme oder unterschreitet der Wert des finanzierten Fahrzeugs 75 Prozent des Nettokreditbetrags erhebt die Postbank einen Zinszuschlag. Autokäufer erhalten für die Besicherung durch das Fahrzeug somit einen Mehrwert, was längst nicht immer der Fall ist.

Kredit für Angestellte ab 1100 Euro Nettoeinkommen

Die Kreditvergabe erfolgt ausschließlich an Angestellte und Beamte ab einem monatlichen Nettoeinkommen in Höhe von 1.100 Euro. Neben einer einwandfreien Zahlungshistorie ist ein unbefristetes und seit mindestens sechs Monaten ausgeübtes Beschäftigungsverhältnis erforderlich. Die Zinssätze liegen bei fast allen Laufzeiten unter dem Marktdurchschnitt.

Einmal pro Laufzeitjahr sind kostenfreie Teilrückzahlungen bis zur Höhe von 50 Prozent der offenen Kreditsumme möglich. Darüber hinaus fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an.

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Tagesgeldzinssätze unterhalb der Teuerungsrate sind längst an der Tagesordnung. Geht es nach dem Chef der italienischen Notenbank, Ignazio Visco, könnten die Zinsen für Tagesgeld bald auch auf dem Papier unter null sinken – zumindest für Geschäftsbanken, die Geld bei der EZB parken.

Die EZB hatte unlängst den Leitzins für die Eurozone von 0,75 auf 0,50 Prozent und damit den tiefsten Stand seit dem Start der Euro-Währungsunion gesenkt. Ökonomen hatten bereits im Vorfeld der Zinssenkung deren Wirkung auf die Realwirtschaft angezweifelt.

Hilft ein Strafzins für Banken der Wirtschaft?

Visco sagte zum Wochenbeginn dem TV-Sender CNBC, die EZB sei „willens und in der Lage“, den Zinssatz für Einlagen von Geschäftsbanken bei der Zentralbank unter 0,00 Prozent zu senken. Das wäre gleichbedeutend mit einem Strafzins für Banken für das Horten von Liquidität.

Derart unkonventionelle Maßnahmen könnten sich sehr drastisch auf die Konditionen im Einlagengeschäft auswirken und die Zinsen für Tagesgeld stark unter Druck setzen. Wenn die Kosten für das Halten von Liquidität steigen, dürften sich Banken genötigt sehen, ihren Liquiditätsbestand abzubauen.

Sinken die Zinsen für Tagesgeld ins Bodenlose?

Dieser Abbau wird nicht nur über eine stärkere Kreditvergabe (auf die Befürworter eines Strafzinssatzes hoffen), sondern auch über einen Abbau des Engagements im Einlagengeschäft erfolgen. Banken müssten ansonsten Zinsen an Privatanleger zahlen und zusätzlich den Strafzins an die EZB entrichten.

Sparer sind deshalb einmal mehr gut beraten, noch vor der nächsten Zinssenkungswelle ein Tagesgeldkonto mit Zinsgarantie zu eröffnen, die am Markt weiterhin erhältlich sind. Überdurchschnittlich hoch ist die Verzinsung für Tagesgeld bei der Volkswagen Bank direct, die Neukunden 1,60 Prozent für Guthabenanteile bis 50.000 Euro sechs Monate lang garantiert.

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Die österreichische VTB Direktbank hat am 08. Mai den Zinssatz für Tagesgeld von 1,20 auf 1,00 Prozent gesenkt. Auch nach der EZB-Leitzinssenkung finden Zinsjäger noch brauchbare Tagesgeldzinsen. Genau hinsehen ist allerdings notwendig.

Die VTB Direktbank verabschiedet sich mit der neuerlichen Zinssenkung endgültig aus dem vorderen Bereich der Tagesgeld-Zinsranglisten. Noch vor rund zehn Monaten lag der Zinssatz noch bei 2,40 Prozent. Der Absturz ist nicht nur auf die allgemeine Marktentwicklung zurückzuführen.

Genug Tagesgeld eingesammelt?

Nachdem die Bank im Jahr 2011 mit Kampfkonditionen in den deutschen Markt eingestiegen war und noch bis weit ins vergangene Jahr hinein zu den besten Adressen für Tagesgeld-Zinsjäger zählte, wurden nun offenbar genügend Einlagen akquiriert. Anleger sollten nicht auf eine baldige Rückkehr zu Top-Konditionen bauen.

Der Tagesgeldzinssatz gilt auch weiterhin für Neu- und Bestandskunden. Die Kontoführung ist kostenfrei und erfordert keine Mindesteinlage. Die Zinsen werden dem Tagesgeldkonto quartalsweise gutgeschrieben. Der Kontozugriff ist ausschließlich online möglich. Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind über die gesetzliche Einlagensicherung in Österreich abgedeckt.

1,65% für Tagesgeld bei der Renault Bank direkt

Auch außerhalb von befristeten Neukundenaktionen finden sich Tagesgeldkonten mit deutlich höheren Zinssätzen. Die französische Renault Bank direkt zahlt für Tagesgeld 1,65 Prozent Zinsen bei monatlicher Zinsgutschrift.

Die niederländische ABN Amro-Tochter MoneYou zahlt allen Kunden 1,55 Prozent für Tagesgeld bei quartalsweiser Zinsgutschrift. Sowohl die französische als auch die niederländische Einlagensicherung bieten Schutz bis 100.000 Euro pro Kunde und gelten als belastbar.

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Die Barclays-Bank hat am 08. Mai auf die EZB-Leitzinssenkung in der vergangenen Woche reagiert und den Tagesgeldzinssatz des „LeitzinsPlus“-Tagesgeldkontos von 1,00 auf 0,75 Prozent gesenkt. Der Zinssatz ist verbindlich an den Leitzins angebunden.

Das LeitzinsPlus-Tagesgeldkonto von Barclays garantiert Neukunden für die ersten zwölf Monate nach der Kontoeröffnung einen garantierten Aufschlag in Höhe von 0,25 Prozentpunkten auf den jeweils aktuellen EZB-Leitzins. Dementsprechend sank der angewandte Tagesgeldzinssatz von 1,00 auf 0,75 Prozent.

0,55 Prozent für Tagesgeld ab 100.000 Euro

Der garantierte Aufschlag beschränkt sich auf Guthabenanteile bis 100.000 Euro – darüber beträgt er lediglich 0,05 Prozentpunkte, so dass die 100.000 Euro übersteigenden Guthaben des Tagesgeldkontos nun mit 0,55 Prozent statt zuvor 0,80 Prozent im Jahr verzinst werden.

Das Tagesgeldkonto ist kostenfrei und kann ohne Mindesteinlage eröffnet werden. Der Zugriff auf das Konto ist ausschließlich online möglich; Verfügungen werden mit dem mTAN-Verfahren autorisiert. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich.

Gesetzliche britische und erweiterte deutsche Einlagensicherung

Das LeitzinsPlus-Tagesgeldkonto wird gegenwärtig bereits in seiner sechsten Version angeboten. Als die Barclays-Bank im Frühjahr des vergangenen Jahres in den Markt eintrat, wurde ein für drei Jahre garantierter Leitzins-Aufschlag in Höhe von 1,75 Prozent für Guthabenanteile bis 500.000 Euro gewährt. Im Gegensatz zu damals erscheinen die gegenwärtigen Konditionen mäßig – diverse Konkurrenten bieten trotz Niedrigzinsphase deutlich mehr für Tagesgeld.

Einlagen bei der Barclays-Bank sind bis 85.000 GBP pro Kunde über die gesetzliche britische Einlagensicherung (FSCS) geschützt. Für über diese Sicherungsgrenze hinausgehende Guthaben gilt die Haftungszusage des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken.

Autor: BankLupe

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Die Denizbank wird am 10. Mai den Zinssatz für Tagesgeld von 1,55 auf 1,40 Prozent senken. Trotz der Zinssenkung bleibt das Tagesgeldkonto der Österreicher eines der besten Angebote mit kerneuropäischer Einlagensicherung, das nicht auf Neukunden begrenzt ist.

Höhere Zinsen finden sich bei der Renault Bank direkt, die für Tagesgeld 1,65 Prozent zahlt. Auch der Tagesgeldzinssatz von MoneYou, einer Internetmarke der ABN Amro, liegt mit 1,55 Prozent über dem Angebot der Denizbank.

Tagesgeldkonto mit 1.000 Euro Mindesteinlage

Die bei allen vorgenannten Banken optisch niedrigen Zinssätze erscheinen in Relation zum Marktdurchschnitt für Tagesgeld attraktiv. Die FMH Finanzberatung schätzt den durchschnittlichen Tagesgeldzinssatz auf 0,86 Prozent. Andere Verbraucherportale setzen ihn noch niedriger an.

Die Denizbank eröffnet Tagesgeldkonten auch weiterhin kostenfrei und setzt eine Mindesteinlage in Höhe von 10.000 Euro voraus. Der neue Tagesgeldzinssatz gilt unverändert für alle Kunden. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich.

Rücküberweisung auf jedes Konto möglich

Als hausinternes Verrechnungskonto dient das kostenlose „Stammkonto“ der Denizbank. Dieses ermöglicht Rücküberweisungen zugunsten jedes beliebigen Kontos. Der Zugriff auf das Tagesgeldkonto ist ausschließlich online möglich. Einlagen bei der Denizbank sind über die Banken&Bankiers GmbH (gesetzliche Einlagensicherung in Österreich) gemäß geltender EU-Standards bis 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Autor: BankLupe

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Die Zinsen für Tagesgeld sinken nach der EZB-Leitzinssenkung aus der vergangenen Woche deutlich schneller, als es zuvor ohnehin bereits der Fall war. Zahlreiche Banken haben die Zinssätze ihrer Tagesgeldkonten angepasst oder einen solchen Schritt angekündigt.

Die VTB Direktbank senkte ihren Tagesgeldzinssatz von 1,20 auf 1,00 Prozent. Bei der Denizbank sind für Tagesgeld ab dem 10. Mai noch 1,40 statt zuvor 1,55 Prozent aufgerufen. Die Barclays-Bank kürzte den Zinssatz ihres Tagesgeldkontos von 1,00 auf 0,75 Prozent.

Tagesgeldzinsen sinken schneller als vor der Leitzinssenkung

Weitere Zinssenkungen gab es bei Ziraat Bank, Yapi Kredi Bank, Credit Europe Bank. Valovis Bank, Deutsche Skatbank und Garanti-Bank. Dabei standen die Tagesgeldzinsen bereits vor der EZB-Zinssenkung in der vergangenen Woche unter Druck. Unter anderem Platzhirsch ING-DiBa hatte den Tagesgeldzinssatz des Neukundenangebots mit einer kürzeren Zinsgarantie versehen und auf einen kleineren Betrag begrenzt.

Ob es Sparern gefällt oder nicht: Das Abwärtspotenzial für den deutschen Tagesgeldmarkt ist weiterhin beträchtlich. Langfristig liegt der durchschnittliche Marktzins für täglich fällige Einlagen in etwa auf dem Niveau des EZB-Leitzinssatzes. Dieser notiert nun bei 0,50 Prozent. Den Marktdurchschnitt schätzt die FMH Finanzberatung auf 0,86 Prozent.

Weitere Leitzinssenkung auf 0,25% deutet sich an

Damit nicht genug: EZB-Präsident Mario Draghi ließ mittlerweile durchblicken, dass eine weitere Leitzinssenkung auf dann 0,25 Prozent auf absehbare Zeit im Raum stehen könnte. Die vermeintliche Atempause durch die zwischenzeitlich rückläufigen Inflationsraten ist damit schon wieder vorüber.

Autor: BankLupe

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