Trotz bekannter Differenzen bei vielen Sachthemen wollen die deutsche Bundeskanzlerin und ihr frisch gewählter Kollege in Frankreich, der sozialistische Präsident François Hollande, auch künftig das enge und gute Verhältnis zwischen den beiden europäischen Schwergewichten weiter pflegen und gemeinsam an Wachstumsstrategien für Europa und die Euro-Zone arbeiten.

Eine Christdemokratin und ein Sozialist: Merkel und Hollande wollen eng zusammenarbeiten

Zur Wochenmitte trafen Merkel und Hollande in Berlin erstmals persönlich zusammen. Die beiden Spitzenpolitiker waren sich einig, dass auch in der neuen politischen Konstellation eng und vertrauensvoll zusammengearbeitet werden soll.

„Wir wissen um unsere Verantwortung, die wir haben als Deutschland und Frankreich für eine gute Entwicklung Europas”, betonte Merkel mit Blick auf den nächsten EU-Gipfel, der für Ende Juni 2012 angesetzt ist: „Es wird sehr wichtig sein, dass Deutschland und Frankreich dann gemeinsame Ideen präsentieren.”

Abgesandte von Deutschland und Frankreich sollen nach Merkels Plänen bis zum Gipfel eine Reihe von gemeinsam getragenen Vorschlägen für eine Wachstumspolitik entwickeln.

Schon am Tag seiner Amtseinführung reiste Hollande direkt nach Berlin

In der Bundeshauptstadt machte auch Hollande deutlich, für wie wichtig er eine äußerst enge Kooperation zwischen Frankreich und seinem Nachbarn und Handelspartner Deutschland hält. Dies sei laut Hollande auch der Grund dafür, dass er schon am Tag seiner Amtseinführung von Paris nach Berlin gereist sei.

Frankreichs Präsident verwies in diesem Zusammenhang auch auf die lange Geschichte der bilateralen Beziehungen zwischen Frankreich und Deutschland: Es sei hier schon häufig der Fall gewesen, dass Präsident und Kanzler nicht aus einer Parteienfamilie gekommen seien.

(Bild: © Deutschland und Frankreich wollen trotz neuer politischer Konstellation sehr eng zusammenarbeiten: s.media / www.pixelio.de)

Wie die Nachrichtenagentur Reuters aus Facebook-Unternehmenskreisen erfahren hat, will Facebook, Inc. bei seinem Börsengang offenbar eine deutlich größere Anzahl von Aktien ausgegeben als ursprünglich geplant.

Schon bei einem nur durchschnittlichen IPO dürfte Facebook über 15 Milliarden Euro einnehmen

Der Reuters-Quelle zufolge sollen 85 Millionen zusätzliche Anteilsscheine im Rahmen des IPO (Initial Public Offering) auf den Markt gebracht werden. Andere Quellen sprachen am heutigen Mittwoch sogar von bis zu 96 Millionen Extra-Aktien beim Börsengang des sozialen Netzwerkes.

Schon bei einem nur durchschnittlichen Verlauf des Börsengangs würde Facebook mit einem derartigen Emissionsvolumen an Aktien einen Erlös von 15,2 Milliarden US-Dollar erzielen. Dieser Berechnung liegt ein Preis pro Anteilsschein von 36 Dollar zugrunde, dieser läge dabei genau in der Mitte der aktuell anvisierten Preisspanne von 34 bis 38 US-Dollar pro neuer Facebook-Aktie.

Selbst bei einem eher schwachen IPO-Verlauf dürfte der mit großer Spannung erwartete Börsengang des mittlerweile weltumspannenden sozialen Netzwerkes Facebook (Symbolbild) alle bisherigen Börsengänge in den Bereichen Technologie und Internet in den Schatten stellen.

Facebook: Die Preisspanne für den IPO liegt aktuell bei 34 bis 38 US-Dollar

Aktuell ist die Nachfrage von Seiten der Investoren nach Facebook-Anteilsscheinen sehr hoch, erst am Dienstag hatte das kalifornische Unternehmen die geplante Preisspanne für den IPO von zuvor 28 bis 35 Dollar pro Anteilsschein auf die bereits erwähnten 34 bis 38 Dollar je Aktie angehoben.

(Bild: © IPO von Facebook, Inc. steht kurz bevor, die Preisspanne und das Emissionsvolumen erhöhen sich deutlich: Gerd Altmann / www.pixelio.de)

Die bayerische Landesbank BayernLB hat im ersten Quartal 2012 einen sehr empfindlichen Gewinneinbruch um 64 Prozent hinnehmen müssen und erzielte im Q1 2012 nur einen Vorsteuergewinn von 54 Millionen Euro.

2012: Trotz MKB und negativer Derivateeffekte will BayernLB im Kerngeschäft profitabel sein

Für diesen Gewinneinbruch waren nach Angaben der BayernLB vor allem negative Derivateeffekte sowie die in Schwierigkeiten steckende ungarische BayernLB-Tochter MKB, immerhin die drittgrößte Bank Ungarns, hauptverantwortlich. Im Kerngeschäft streben die Verantwortlichen der BayernLB für das laufende Geschäftsjahr aber weiterhin ein Ergebnis in der Gewinnzone an.

Die BayernLB selbst musste im Auftaktquartal eine Belastung von 146 Millionen Euro aus Derivaten zur Absicherung der Refinanzierung von Fremdwährungskrediten in Dollar und Pfund hinnehmen.

2011 waren es gerade diese Derivate gewesen, die für einen stattlichen Sondererlös in der Bilanz der bayerischen Landesbank gesorgt hatten. Negativ hinzu kam im Q1 2012 noch ein Minus von 56 Millionen Euro das aus der Neubewertung eigener Verbindlichkeiten resultierte.

Auftaktquartal: Ungarische BayernLB-Tochter MKB häufte weitere Verluste auf

Sehr problematisch ist die Situation mittlerweile bei MKB, einer in der Öffentlichkeit bislang wenig bekannten Tochtergesellschaft der BayernLB. Die Zahlen der MKB verschlechterten sich nach Angaben der BayernLB zu Jahresbeginn um weitere elf Millionen Euro, zu Jahresbeginn stand insgesamt ein Vorsteuerverlust von 44 Millionen zu Buche.

(Bild: © Bayerisches Staatswappen: Thomas Weick / www.pixelio.de)

Eine gute Nachricht für Anleger, eine schlechte für Kreditnehmer: Die EZB ist offensichtlich bereit, die Leitzinsen wieder anzuheben, wenn dies die Inflation erfordert. Das zumindest kündigte Peter Praet, der Chefvolkswirt der EZB, auf einer Konferenz der Österreichischen Nationalbank an.

Zurzeit stehen die Leitzinsen zwar noch auf dem historisch billigen Niveau von gerade einmal einem Prozent, über kurz oder lang dürfte die EZB jedoch den Ausstieg aus der Niedrigzinspolitik anstreben, sollten sich die inflationären Tendenzen noch weiter verstärken. Diese Option hält sich die EZB offen, auch wenn die wirtschaftliche Situation der EU Staaten sich nicht wie erwartet verbessern sollte.

Tagesgeldzinsen dürften steigen, Immobilienfinanzierungen werden teurer

Von höheren Leitzinsen profitieren in erster Linie Tagesgeldanleger, da diese binnen kürzester Zeit von ihren Banken höhere Guthabenzinsen erhalten werden. Teuer könnte eine Leitzinserhöhung für Bürger werden, die eine Immobilie finanzieren möchten. Sie müssen dann tendenziell wieder mehr Geld für Zinsen berappen. Auf dem aktuellen Niveau ist die zu erwartende Mehrbelastung aber kaum der Rede wert.

Wesentlich stärkere Auswirkungen könnte eine Erhöhung der Leitzinsen auf die ohnehin schon schuldengeplagten Eurostaaten haben. Auch Deutschland könnte durch höhere Zinsbelastungen zunehmend unter Druck geraten.

Inflation wird wohl auf hohem Niveau bleiben

Dass die Politik des billigen Geldes nicht ohne Folgen bleibt, zeigt die aktuelle Entwicklung sehr deutlich. Auch künftig dürfte die Inflation aber sehr hoch bleiben oder sogar noch steigen, da bis dato nicht absehbar ist, wann und wie stark die Geldmenge durch die EZB wieder auf ein vernünftiges Maß zurückgeschraubt wird.

(Foto: © Dr. Klaus-Uwe Gerhardt / www.pixelio.de)

MoneYou kommt mit den Kontoeröffnungen nicht hinterher: Die Stiftung Warentest berichtete in der vergangenen Woche unter Berufung auf Beschwerden zahlreicher Verbraucher, dass bis zur Durchführung des Postident-Verfahrens mehrere Wochen vergingen und die Mitarbeiter der Bank nicht erreichbar seien.

Beim MoneYou Tagesgeld erhalten Neu- und Bestandskunden 2,55 Prozent Zinsen. Das Tagesgeldkonto liegt damit in den Zinsranglisten weit oben. MoneYou ist seit Juli 2011 im deutschen Einlagengeschäft aktiv. Es handelt sich bei dem Institut um eine Marke der niederländischen Großbank ABN Amro.

Kontoeröffnung und Einzahlung weiter möglich

Die Kontoeröffnung bei MoneYou findet vollständig papierlos statt. Neukunden müssen sich im Internet lediglich registrieren und erhalten wenige Augenblicke später eine Kontoeröffnungsmail mit den Kontodaten. Das Tagesgeldkonto ist zu diesem Zeitpunkt für Einzahlungen freigeschaltet.

Um Auszahlungen vornehmen zu können, muss das übliche Postident-Verfahren durchlaufen werden. Hier hakt es im Moment bei MoneYou laut dem Stiftung Warentest Bericht: Anleger erhalten offenbar nach der Identitätsprüfung bei der Post wochenlang keine Rückmeldung. Die Stiftung Warentest zitiert MoneYou-Sprecherin Ute Brand: „Wir wurden etwas von der hohen Nachfrage nach unseren Tages- und Festgeldern überrascht“.

Zinsen gibt es trotzdem sofort

Die Bank arbeitet an einer Aufstockung der Kapazitäten. Das Geld der Kunden ist nicht in Gefahr: Sollte die Identitätsprüfung verloren gehen, wird das Konto seitens MoneYou nach einiger Zeit automatisch annulliert – bereits überwiesenes Geld wird dann unverzinst aufs Referenzkonto zurückgebucht.

Die Annulierung können Anleger auch durch einen Klick auf den entsprechenden Button im Onlinebanking von MoneYou selbst vornehmen. Empfehlenswert ist das aber nicht. Der attraktive Zinssatz gilt vom Tag der Einzahlung an – wann das Konto vollständig eröffnet ist, spielt keine Rolle.

(Foto: © MoneYou Pressebild)

Dass Immobilienkredite einmal so günstig sein würden wie aktuell, damit hat sicherlich niemand gerechnet. Zurzeit können Finanzierungsnehmer bei guter Bonität und überschaubarer Zinsbindungsfrist Immobilienkredite für deutlich unter drei Prozent effektiv bekommen. Damit liegen die Zinsen für Immobilienkredite in etwa auf dem Niveau, auf dem sich auch die Tagesgeldzinsen befinden.

Für Bauherren und Immobilienkäufer sind das Zustände wie im Paradies. Der Grund für die Entwicklung ist vor allem die anhaltende Schuldenkrise im Euroraum und das damit verbundene niedrige Leitzinsniveau. Dabei ist die Entwicklung in Deutschland besonders stark ausgeprägt. Der Markt für Immobilienfinanzierungen steuert inzwischen auf Verhältnisse mit Niedrigzinsen zu, die man bisher nur aus der Schweiz oder aus Japan kannte.

Zinsen bei Immobilienfinanzierung inzwischen fast vernachlässigbar

Wie günstig eine Immobilienfinanzierung wirklich ist, wird an einem einfachen Beispiel schnell deutlich. Wer als Käufer einer Immobilie beispielsweise 100.000 Euro Eigenkapital einbringt und sich 200.000 Euro als Immobilienkredit leiht und dafür drei Prozent Zinsen zahlt, den kostet die Finanzierung pro Jahr gerade einmal 6.000 Euro Zinsen. Das macht lediglich 500 Euro Zinsen pro Monat.

Da bleibt in der Regel noch jede Menge Raum für hohe Tilgungsraten. Der Vorteil: Als Finanzierungsnehmer ist man so deutlich schneller schuldenfrei als früher. Denn noch vor wenigen Jahren lagen die Immobilienkreditzinsen noch deutlich höher. Ende der Neunziger kostete eine Finanzierung meistens mindestens das Doppelte.

Immobilienkäufer sollten historische Chance nutzen

Zwar ist derzeit nicht absehbar, wohin die Zinsen für Immobilienkredite in Zukunft laufen werden, jedoch ist das Potential für weiter sinkende Zinsen deutlich begrenzt. Dementsprechend sind Finanzierungsnehmer wahrscheinlich gut beraten, sich das aktuelle Zinsniveau möglichst langfristig in Form einer Immobilienfinanzierung zu sichern.

(Foto: © Rainer Sturm / www.pixelio.de)

Die US-Ratingagentur Moody’s hat in einem umfassenden Rating-Update insgesamt 26 italienische Banken um jeweils mindestens eine Rankingnote herabgestuft. Unter den Instituten mit nun verschlechtert eingeschätzter Bonität finden sich laut Moody’s auch die beiden Marktführer, die UniCredit-Bankengruppe und die Großbank Intesa Sanpaolo.

Für einzelne italienische Banken ging es um bis zu vier Bonitätsnoten nach unten

Einige vom sehr umfassenden Ranking-Downgrade durch Moody’s betroffene Banken verloren sogar bis zu vier Ratingnoten, darüber hinaus wird der Ausblick für die neu ermittelten Ratings bei allen 26 Banken nun als „negativ“ bewertet. Es könnte von Seiten der US-Ratingagentur im Zweifelsfall also zu weiteren Herabstufungen kommen.

Börsianer und Investoren reagierten am Dienstag sehr gelassen auf die offenbar erwarteten und bereits eingepreisten Rating-Nachrichten, die Aktien von UniCredit und Intesa Sanpaolo notierten im frühen Handel sogar deutlich im Plus.

Die Experten von Moody’s begründeten in ihrem jüngsten Rating-Bulletin die flächendeckende Herunterstufung für die italienische Bankenlandschaft mit der anhaltenden Rezession in Italien und einer weiter steigenden Verschuldung des südeuropäischen Landes.

Erst die Bonds und jetzt die Banken: Italien im Fokus der Investoren

Zuletzt waren schon italienische Staatsanleihen aufgrund dieser schlechten Rahmenbedingungen in den Fokus von Anlegern und Spekulanten geraten. Italien hatte in der Folge Investoren zum Teil deutlich bessere Renditen im Gegenzug für frisches Kapital anbieten müssen. Auslöser war hier, wie auch in Bezug auf Spanien, die bis heute in Griechenland anhaltende Zitterpartie.

(Bild: © Italienische Flagge über Rom: Susanne Beeck / www.pixelio.de)

Auf europäischer Ebene wurde zuletzt sehr zäh über härtere Kapitalregeln für die Banken Europas verhandelt, in diese Verhandlungen ist nun wieder etwas Bewegung gekommen. Zu Wochenbeginn legte in Brüssel das Europäische Parlament seine endgültige Position für die anstehenden Konsultationen mit den einzelnen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union (EU) fest.

EU: Europas Banken sollen sich besser gegen Risiken absichern und mit Boni zurückhalten

Die Position der EU-Abgeordneten ist nun klar: Sie fordern weiter verschärfte Auflagen für die minimal vorgeschriebene Risikoabsicherung der europäischen Banken. Für die weithin umstrittenen Bonuszahlungen in der Finanzbranche sollen nach dem Willen der Parlamentarier künftig ebenfalls strengere Vorgaben gelten.

Der EU-interne Streit über zusätzliche Kapitalpuffer auf nationaler Ebene könnte nach Einschätzung von EU-Diplomaten, die sich gegenüber der Nachrichtenagentur Reuters äußerten, immerhin bereits am heutigen Dienstag geklärt werden.

Es sei davon auszugehen, dass auch Großbritannien den auf dem Tisch vorliegenden Kompromissvorschlag der dänischen EU-Ratspräsidentschaft mittragen werde, hieß es dazu in Brüssel.

Basel III soll nach G20-Zeitplan ab 2013 in Europa wirksam werden

Mit einer Beilegung dieses Streitpunkts wäre dann der Weg frei für weiterführende Verhandlungen über ein Gesetzespaket, mit dessen Hilfe die verschärften internationalen Eigenkapitalregeln nach Basel III auch tatsächlich in europäisches Recht umgemünzt werden sollen.

Hier besteht durchaus großer Zeitdruck, denn die EU will sich nach eigenen Angaben an den von den G20, den 20 führenden Industrie- und Schwellenländern, beschlossenen Zeitplan halten. Dieser sieht vor, dass die neuen Regeln für die rund 8.300 Banken in der EU ab 2013 wirksam sein sollen.

(Bild: © Flagge der EU vor dem EU-Parlament: Viktor Mildenberger / www.pixelio.de)

Online Broker locken Neukunden mit hohen Zinssätzen für Tagesgeld. Bis zu 4,5 Prozent Zinsen mit komfortabler Zinsgarantie sind drin. Bedingung ist der Übertrag von Depotwerten. Bei kostengünstigen Wertpapierdepots können Anleger ein gutes Geschäft machen.

Bei Cortal Consors sind 4,5 Prozent Zinsen für Tagesgeld aufgerufen. Der Zinssatz gilt für Guthabenanteile bis 20.000 Euro und wird ein Jahr lang garantiert. Voraussetzung ist der der Übertrag von Depotwerten im Volumen von mindestens 6.000 Euro zu Consors und die Löschung des alten Depots.

Tagesgeld-Plus: 6.000 Euro Depotvolumen reichen

Die Teilnahme an der Cortal Consors Tagesgeld-Depot-Aktion ist auch ohne Löschung des alten Depots möglich. Wird die entsprechende Weisung im Übertragsformular nicht angekreuzt, reduziert sich der Tagesgeldzinssatz auf 3,5 Prozent bei ansonsten gleichen Bedingungen. Wichtig: Die übertragenen Depotwerte müssen bis zum Ende der Sonderverzinsung im Depot gehalten werden. Das Cortal Consors Depotkonto ist kostenfrei.

Auch die Consors-Konkurrentin DAB bank wirbt mit hohen Zinsen um Depotüberträge. Wer als Neukunde Depotwerte im Volumen von mindestens 10.000 Euro zur HVB-Tochter überträgt oder dort aufbaut, erhält bis zu 3,5 Prozent Zinsen auf ein zugehöriges Tagesgeldkonto.

3,5 Prozent für Tagesgeld bis 100.000 Euro

Der Zinssatz gilt für Anlagebeträge bis 100.000 Euro. Die Sonderverzinsung beginnt im auf die Eröffnung des DAB Depotkontos folgenden Quartal und wird für vier Quartale garantiert. Bedingung ist, dass sich zu jedem Quartalsultimo Wertpapiere im Wert von mindestens 10.000 Euro im Depot befinden – sonst wird der Zinssatz ausgesetzt.

Die Teilnahme an der Depot-Aktion der DAB bank ist nur für Neukunden (kein DAB Depotkonto in den letzten sechs Monaten) möglich. Der Zinssatz reduziert sich auf 3,0 Prozent Tagesgeldzinsen, wenn nicht ein Depot bei einer Fremdbank gekündigt wird. Die kombinierte Teilnahme an der Aktion durch den Übertrag und den Aufbau von Depotwerten bei der DAB ist zu 3,5 Prozent Zinsen möglich, wenn die Kündigung beauftragt wird.

(Foto: © DAB bank Pressebild)

Die Barclays Bank hat am 10. Mai die Konditionen ihres LeitzinsPlus-Tagesgeldkontos geändert. Der für die ersten drei Jahre nach der Kontoeröffnung garantierte Aufschlag auf den EZB-Leitzins sank von 150 auf 100 Basispunkte für ab dem 10.05. eröffnete Konten.

Es ist bereits die zweite Zinssenkung seit der Auflage des Kontos im Winter. Damals waren die Briten mit einem garantierten Aufschlag von 175 Basispunkten und somit 2,75 % Zinsen gestartet. Nun beträgt der Zinssatz nur noch 2,00 Prozent. Der EZB-Leitzins liegt seit Dezember bei 1,00 Prozent.

Negative Realverzinsung

Die neuerliche Zinssenkung ist bezeichnend für die Situation im Einlagengeschäft. Seit Anfang März haben zahlreiche Banken die Zinssätze für Tagesgeld und Festgeld teils drastisch reduziert. Auch die lange seit weit oben im Tagesgeldvergleich positionierte Barclays-Bank bietet nun keinen Inflationsausgleich mehr.

Da auch die Konkurrenz weniger zahlt, bleibt das Tagesgeldkonto der Barclays Bank eine brauchbare Alternative, Vorteilhaft ist die dreijährige, wenn auch nur relative Zinsgarantie. Änderungen am EZB-Leitzins werden garantiert binnen drei Wochen an die Kundschaft weitergereicht.

Kaum Alternativen im Tagesgeldvergleich

Die Briten punkten mit Sicherheit. Die Kundengelder sind über die gesetzliche britische Einlagensicherung (FSCS) bis 85.000 GBP pro Kunde abgesichert. Darüber hinaus gilt die Haftungszusage der erweiterten deutschen Sicherung.

Eine Alternative für Neuanlagen ist das Cortal Consors Tagesgeld: 2,6 % Zinsen gelten für Guthabenanteile bis 50.000 Euro und werden für ein Jahr garantiert. Consors ist an die gesetzliche französische und die erweiterte deutsche Einlagensicherung angeschlossen.

(Foto: © Wilhelmine Wulff / www.pixelio.de)